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先交强险和商业险理赔，之后申请意外险理赔。意外险理赔可报销额度=(总医疗费-自费项目-交强险理赔-商业险理赔)*责任系数(次责为30%)，之后用(理赔金额的可保险额度-免赔额)*意外险约定的报销比例
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